推荐各位书友阅读：娶妻媚娘改唐史感业寺密誓：命运交汇，情定青灯古佛 第103章 青苗贷惠民( ..) “考成法”的惊雷尚未在群臣心头完全散去，紫宸殿中凝重的空气刚刚因李勣的接任而略有松动，皇帝李治的声音便再次响起，将朝议引向了新政的第二柄利刃：

“吏治新章，既已议定，着李司空统筹推行。接下来，便议这‘经济新策’之首务—— ‘ 青 苗 贷’。** 此事关乎百姓生计，社稷根本。众卿有何高见，尽可直言。”

“青苗贷”三字一出，殿中许多官员，尤其是那些出身地方大族、与民间借贷利益有千丝万缕联系的朝臣，呼吸都不由一窒。如果说“考成法”触动的是官员的仕途和考评方式，那么“青苗贷”则直接触动了地方豪强、富商乃至许多官员家族最敏感的经济神经—— 高 利 贷 与 土 地 兼 并。 在生产力相对低下、抗风险能力弱的农耕社会，青黄不接或遭遇天灾人祸时，向富户借取高利贷，几乎是贫苦农户唯一的选择。而一旦还不上利滚利的债务，土地、房屋乃至妻女，便成了抵债之物。无数自耕农由此破产，沦为佃户、部曲或流民，而地方豪强的田产则如滚雪球般膨胀。“青苗贷”旨在以官方低息贷款取代民间高利贷，无异于直接斩断这条最有效、最隐蔽的土地兼并渠道，其阻力可想而知。

果然，短暂的沉默后，一位身着紫色官袍、面庞圆润的老臣出列，正是 户 部 尚 书 卢 承 庆。** 卢氏乃范阳大族，世代簪缨，家族在河北等地广有田产，与地方借贷利益牵连甚深。他手持玉笏，面色沉重，语气恳切：

“陛下，皇后殿下。老臣掌管户部，深知民间疾苦，亦知高利贷盘剥之酷烈。朝廷欲以‘青苗贷’惠民，其心可嘉，其情可悯。然则……” 他话锋一转，“ 此 事 牵 扯 甚 广， 利 害 极 大， 老 臣 不 得 不 冒 死 直 言。**”

“其一， 本 金 何 来？” 卢承庆抛出最实际的问题，“若欲行‘青苗贷’，需在州县常平仓附设‘惠农钱庄’，储备大量钱粮以为本金。如今国库虽因‘平准法’稍裕，然北疆、西域用兵在即，‘平边’大业耗费无算，军器监、格物所、各地工坊、道路、水渠处处需钱。若再从中抽取巨资以为‘青苗’本金，恐 入 不 敷 出， 动 摇 国 用 根 本。 此 为 国 力 之 忧。” 他先扣了个“动摇国本”的大帽子。

“其二， 如 何 防 贪？” 卢承庆继续道，脸上露出痛心疾首之色，“朝廷本意是惠民，然地方胥吏，良莠不齐。若将放贷之权下放州县，难保不会有奸猾胥吏，或 假 公 济 私， 将 低 息 官 贷 转 手 高 利 贷 出， 中 饱 私 囊； 或 强 迫 百 姓 借 贷， 不 问 需 求； 或 在 收 贷 之 时， 百 般 刁 难， 加 收 杂 费。 到 头 来， 非 但 惠 民 不 成， 反 成 害 民 之 政， 损 及 朝 廷 威 信。 此 为 吏 治 之 忧。**” 这一点，确实戳中了官方信贷最容易出现的弊端，殿中不少官员微微颔首。

“其三， 如 何 定 价？” 卢承庆再问，“民间借贷，息有高低，然随行就市。若官贷息率过低，固然惠民，然钱粮周转损耗、仓储管理费用、胥吏俸禄开销从何而出？长久必然亏空，难以为继。若息率稍高，则与民间借贷相差无几，百姓何必舍近求远，徒增官府事务？此中分寸，极难把握。此乃 经 济 之 忧。”

“其四， 如 何 应 对 民 间 反 弹？” 他最后压低了声音，却更显严重，“民间放贷者，非独豪强，亦有寻常富户、寺院、乃至官员亲属。‘青苗贷’一行，无疑断其重要财路。彼等盘根错节，在地方势力深厚。若其联合抵制，或散布谣言，或暗中破坏，甚至煽动无知小民抗拒官贷，届时地方恐生乱象。朝廷是惩是抚？此乃 社 会 之 忧。”

卢承庆四条，条条看似从国家大局、实际困难出发，言辞恳切，忧国忧民，实则处处点明“青苗贷”推行可能带来的巨大风险与执行难题，潜台词便是“此策虽好，然现实难行，强行推行恐酿大祸”。这比直接反对更为高明，也更能引起那些并非直接利益相关、但求稳怕乱的官员共鸣。

御座上，李治眉头再次蹙起。卢承庆所言，并非全无道理，尤其是吏治腐败和民间反弹两点，确是心腹大患。他不由再次看向李瑾。

这次，不等李瑾开口，侍立武媚娘身旁、一直静默记录的女官上官婉儿（或某位北门学士代表）在皇后示意下，从袖中取出一卷文书，声音清脆地禀报道：“陛下，户部卢尚书所言诸难，皇后殿下与李相、及政事堂诸公、北门学士等，已有所虑。此有初步应对细则，请陛下御览，并呈诸公参详。”

内侍接过，呈于御案。皇帝展开，武媚娘也微微侧身同观。只见上面条分缕析，针对卢承庆的每一点质疑，都有详尽的回应与设计。

李瑾适时出列，开始阐释：“卢尚书老成谋国，所虑周详，下官等感佩。针对卢尚书所提诸难，新政细则中确有应对。”

“其一， 本 金 来 源。 并非要求朝廷一次性拨付巨资。初步设想是： 一， 从 各 地 常 平 仓 现 有 储 备 粮 中， 划 拨 一 部 分 作 为 启 动 本 金。 常平仓本有平粜、赈济之责，以部分存粮进行有偿借贷，使其流动增值，亦是物尽其用。 二， 从 去 岁 因 ‘ 平 准 法’ 及 其 他 开 源 节 流 措 施 所 得 之 国 库 结 余 中， 抽 调 一 部 分 作 为 补 充。 三， 最 重 要 的， 是 以 贷 养 贷， 循 环 增 值。** 首轮借贷收回本息后，本息即成为新的本金，滚动发放。初期规模不求大，先在试点州县稳妥运行，待模式成熟、百姓认可、本息回流顺畅后，再逐步扩大规模。如此，初始投入无需过巨，而长远可期。且‘平边’大业所需军费，主要来自盐铁茶专营、市舶司等新增利源，与此并无根本冲突。” 他提出了分级启动、以贷养贷的务实方案。

“其二， 防 止 贪 腐。 此为新政成败关键。细则如下： 一， 借 贷 对 象 与 额 度 严 格 审 核。 由里正、乡老会同州县户曹，核实借贷农户确系贫苦、确有需要，并具结担保，防止冒贷、滥贷。 二， 借 贷 流 程 公 开 透 明。 借贷农户姓名、缘由、数额、息率、归还日期，需在村、乡、县三级张榜公示，许人检举不公。 三， 利 息 与 本 金 分 离 管 理。 所收利息，除必要之仓储、损耗、胥吏补贴（此补贴与回收本息绩效挂钩）外，盈余部分需逐级上缴，纳入国库或本地公用，州县不得截留。 四， 强 化 监 督 与 重 罚。 不仅御史台、按察使加强巡查，更鼓励百姓通过‘铜匦’或直接向巡察御史举报。对于强贷、转贷、加收杂费、刁难百姓等行为，一经查实，主犯 从 重 治 罪， 家 产 抄 没 充 作 贷 本； 上 官 知 情 不 报 或 纵 容 者， 同 罪 连 坐。 五， 借 贷 契 约 由 朝 廷 统 一 印 制， 编 号 登 记， 防 止 篡 改。 此 外， 还 可 考 虑 从 国 子 监 算 学、 明 法 科 选 拔 学 子， 经 过 短 期 培 训 后， 派 驻 各 地 ‘ 惠 农 钱 庄’ 协 助 核 算 监 督， 既 可 防 弊， 亦 可 锻 炼 人 才。**” 李瑾提出了一系列具体到操作细节的防贪设计，显示出深思熟虑。

“其三， 息 率 定 价。 初步拟定， 年 息 不 得 超 过 二 成（20%）， 并 根 据 借 贷 时 间 长 短、 粮 食 种 类 略 有 浮 动。 此息率远低于民间动辄五成、甚至对本对利（100%）的高利贷，足以体现惠民之本意。至于运营成本，可从利息中支取部分，更关键在于， 此 举 之 目 的， 首 在 ‘ 惠 民’ 与 ‘ 安 农’， 次 在 ‘ 盈 利’。 只要本金能大体保全并缓慢增值，使此策得以持续运行，便是成功。即便稍有损耗，比起农户破产、土地兼并、流民增多所引发的社会动荡与税基萎缩，这点代价也是值得的。况且，随着规模扩大、运作成熟，亏损可能微乎其微，甚至会有盈余补贴地方。此乃 算 政 治 账、 社 会 账， 而 非 仅 算 经 济 小 账。” 他明确区分了政策目标，将社会效益置于单纯盈利之上。

“其四， 应 对 民 间 反 弹。” 李瑾的声音变得冷峻起来，“朝廷推行‘青苗贷’，乃为解民倒悬，抑制兼并，稳固国本。凡阻挠、破坏此政者，便是与朝廷为敌，与亿兆黎民为敌！细则规定： 一， 加 强 宣 谕。 州县官员需深入乡里，宣讲‘青苗贷’之利，揭露高利贷之害，使百姓明晓朝廷德意。 二， 对 于 散 布 谣 言、 恐 吓 百 姓 不 敢 借 贷 者， 一 经 查 实， 严 惩 不 贷。 三， 对 于 敢 于 以 暴 力 手 段 破 坏 ‘ 惠 农 钱 庄’ 或 伤 害 借 贷 农 户、 官 府 吏 员 者， 以 谋 逆 论 处， 地 方 官 员 有 责 立 即 弹 压， 格 杀 勿 论！ 四， 对 于 那 些 确 有 资 财、 一 贯 从 事 放 贷 者， 朝 廷 可 以 引 导 其 将 资 金 转 向 工 商、 垦 荒 等 其 他 利 国 利 民 之 业， 对 于 主 动 降 低 息 率、 合 理 经 营 的 民 间 借 贷， 朝 廷 并 不 禁 绝， 但 需 在 官 府 备 案， 息 率 不 得 超 过 官 定 上 限。 如 此， 分 化 瓦 解， 区 别 对 待， 可 将 阻 力 降 至 最 低。” 软硬兼施，既彰显朝廷决心，也给出一定出路，策略清晰。

李瑾一番详尽的回应，再次展现了他对新政细节的深思熟虑。他不仅回答了质疑，更勾勒出了一套相对完整、兼顾理想与现实的推行方案。殿中不少务实派和中立官员，开始认真思考其可行性。

然而，利益攸关者绝不会轻易罢休。卢承庆之后，又有一位出身太原王氏的御史中丞出列，语气激动：“李相所言，看似面面俱到，实则过于理想！民间借贷，自古有之，岂能因朝廷一纸法令而绝？且官府涉足借贷，与民争利，岂是圣朝仁政所为？更遑论严刑峻法以待民间，恐非教化之道，反伤陛下仁德之名！ 臣 恐 ‘ 青 苗 贷’ 一 出， 非 但 惠 民 不 成， 反 使 官 府 信 誉 扫 地， 民 间 怨 声 载 道， 请 陛 下、 皇 后 殿 下 三 思 啊！” 他将问题上升到“与民争利”、“伤及仁德”的道德高度。

一直沉默的 司 农 寺 卿 出 列 反 驳：“王中丞此言差矣！民间高利贷，吸髓吮血，致使多少农户家破人亡，卖儿鬻女？此乃 民 间 大 害， 岂 是 寻 常 ‘ 与 民 争 利’？ 朝廷以低息贷放，救民于水火，正是最大之仁政！若坐视高利贷横行，兼并日炽，流民四起，那才是真正的不仁不德！至于官府信誉，只要严格执法，杜绝贪腐，使百姓真正得惠，何愁信誉不立？”

又有 户 部 一 位 出 身 寒 门、 曾 在 地 方 为 县 令 的 侍 郎 激 动 道**：“陛下，皇后殿下！臣曾在畿县为令，亲见每年春荒，富户围积居奇，粮价腾贵，贫户告贷无门，只得将仅有的田产、甚至妻女典与豪强，息滚息，利滚利，不过一二年，便沦为赤贫！臣每每思之，痛心疾首！‘青苗贷’若行，实乃万千贫苦百姓之再生父母！纵然有千难万险，只要有一线惠民之机，朝廷便当竭力为之！岂能因畏难而废善政？”

朝堂之上，支持与反对的声音开始交锋，但明显能感觉到，随着李瑾对细则的阐述，以及司农寺、户部部分官员基于实务经验的支持，加上“二圣”明显倾向于新政的态度，反对的声音虽仍强烈，但已不如先前针对“考成法”时那般“理直气壮”，更多集中在“执行难”、“恐生弊”等具体操作层面，难以从根本道义上否定“青苗贷”的惠民初衷。

端坐凤座的武媚娘，静静听着双方的辩论，直到争论稍歇，她才缓缓开口，声音不大，却带着一种穿透人心的力量：“卢尚书、王中丞所虑，皆是老成谋国之言，朝廷自当审慎。然，司农卿与户部侍郎所言，更是肺腑之言，道出了民间实情。 朝 廷 施 政， 当 以 百 姓 疾 苦 为 先。** 本宫在宫中，亦常闻内外命妇言及家乡亲友，每至青黄不接，多有困顿，甚或鬻子卖女者。此等惨状，岂是圣朝应有之象？”

她目光扫过殿中众臣，最后落在卢承庆等人身上：“ 执 行 之 难， 不 是 不 作 为 的 理 由， 而 是 需 要 我 们 更 加 用 心 去 克 服 的 障 碍。 防贪之策，李相已言之甚详。本金之筹，亦可分步施行。至于民间反弹……” 她语气转冷，凤目含威，“ 朝 廷 仁 政， 泽 被 苍 生， 若 有 奸 佞 为 一 己 私 利 而 阻 挠 破 坏， 便 是 自 绝 于 朝 廷， 自 绝 于 天 下 百 姓！ 对 此 辈， 唯 有 严 刑 峻 法， 以 儆 效 尤！ 同 时， 亦 当 如 李 相 所 言， 善 加 引 导， 给 予 出 路。 此 为 宽 严 相 济 之 道。”

她顿了顿，声音恢复平和，却带着不容置疑的决断：“陛下，臣妾以为，‘青苗贷’惠及贫苦，抑制兼并，稳固国本，其利远大于弊。细则既已详备，当可试行。不若仿效‘考成法’，亦 择 数 道 数 州 为 先 行 试 点。 河南道、河北道、淮南道，此三地或富庶，或地广，或常有水旱，颇具代表性。可 以 司 农 寺 为 主， 户 部、 御 史 台 协 同， 成 立 ‘ 青 苗 贷 推 行 总 署’， 专 司 其 事。** 同样，御史台需加强巡察，铜匦畅通，务求新政善惠于民，而不为贪吏豪强所趁。”

皇帝李治见皇后态度坚决，方案具体，且支持者理由充分，心中大定，朗声道：“皇后所言甚是！民为邦本，本固邦宁。‘青苗贷’乃固本安民之良策，纵有万难，亦当推行！便依皇后所议，着司农寺牵头，会同户部、御史台，成立‘青苗贷推行总署’，择河南、河北、淮南三道先行试点。具体细则，依今日所议，由政事堂详定后颁布天下。 凡 有 敢 阻 挠 新 政、 盘 剥 百 姓、 贪 墨 贷 本 者， 无 论 是 官 是 绅， 一 体 严 惩 不 贷！”

“臣等遵旨！” 这一次，应和声比之前更为响亮，其中不乏许多中下层官员发自内心的赞同。他们或许并非完全理解所有细节，但“低息贷款给穷人”这个最朴素的概念，足以打动许多人的心。

卢承庆、王中丞等人面色灰败，却也无法再公开反对。天子的决心，皇后的智慧，李瑾的谋划，以及朝堂上逐渐转变的风向，都让他们意识到，这股名为“新政”的洪流，已然势不可挡。

“青苗贷惠民”之策，就此在激烈的辩论与详尽的规划中，尘埃落定。一场试图从经济根基上缓解社会矛盾、与民间高利贷及背后豪强势力正面交锋的变革，即将在帝国的腹心之地展开试点。而由此引发的暗流与对抗，也将随着春荒的临近，而悄然涌动。 ..